Banki ponoszą odpowiedzialność za cyberprzestępstwa. Zdecydował Sąd Najwyższy Hiszpanii

Hiszpański Sąd Najwyższy orzekł, że banki muszą ponosić odpowiedzialność za straty klientów wynikające z cyberprzestępstw, w tym oszustw związanych z bankowością elektroniczną. W precedensowej sprawie dotyczącej klienta Ibercaja Bank, który stracił ponad 80 tys. euro na skutek działania hakerów, sąd nakazał bankowi zwrot utraconych środków. To orzeczenie może wpłynąć na sposób, w jaki instytucje finansowe zabezpieczają swoje systemy oraz monitorują transakcje swoich klientów.

Precedensowa decyzja sądu

Orzeczenie Sądu Najwyższego dotyczyło przypadku, w którym klient Ibercaja Bank padł ofiarą oszustwa z wykorzystaniem techniki podmiany kart SIM. Hakerzy przeprowadzili kilkanaście transakcji w bankowości internetowej, co doprowadziło do znacznych strat finansowych. Bank odmówił zwrotu pieniędzy, co skłoniło klienta do złożenia skargi do sądu. Sąd, analizując sprawę, uznał, że banki mają obowiązek zapewnienia odpowiednich zabezpieczeń, aby chronić swoich klientów przed tego rodzaju przestępstwami.

Obowiązki banków

W swoim orzeczeniu, Wydział Cywilny Sądu Najwyższego podkreślił, że banki muszą wdrożyć niezawodne systemy bezpieczeństwa, które obejmują m.in. szyfrowanie danych oraz monitorowanie transakcji. Sąd wskazał, że instytucje finansowe powinny automatycznie analizować wzorce transakcji, aby wykrywać potencjalne oszustwa. „Nie można uznać za normalne, że osoba, która nigdy nie przeprowadza transakcji wczesnym rankiem, nagle dokonuje 17 kolejnych transakcji na dużą kwotę” – argumentował sąd.

Techniki cyberprzestępców

Podrabianie kart SIM oraz phishing to jedne z najczęstszych metod stosowanych przez cyberprzestępców. Po uzyskaniu dostępu do jednorazowych haseł, hakerzy mogą przeprowadzać nieautoryzowane transakcje, zaciągać pożyczki czy wypłacać gotówkę z bankomatów. Bank Hiszpanii wskazuje, że tego rodzaju przestępstwa stają się coraz bardziej powszechne, co wymaga od banków wdrożenia skutecznych środków ochrony.

Skala problemu w Polsce

W Polsce problem cyberprzestępczości w bankowości również jest poważny. Rocznie dochodzi do średnio 250 tys. kradzieży z kont bankowych, a w II kwartale 2024 roku straty wyniosły ponad 133 mln zł. W III kwartale cyberprzestępcy przejęli kolejne 147 mln zł. Te dane pokazują, jak istotne jest wprowadzenie skutecznych zabezpieczeń przez instytucje finansowe, aby chronić swoich klientów przed stratami.

Podsumowanie

Decyzja hiszpańskiego Sądu Najwyższego może mieć daleko idące konsekwencje dla sektora bankowego. Wymusza na bankach wdrożenie bardziej rygorystycznych systemów bezpieczeństwa oraz monitorowania transakcji, co ma na celu ochronę klientów przed cyberprzestępczością. W obliczu rosnącej liczby oszustw, instytucje finansowe będą musiały dostosować swoje procedury, aby zapewnić bezpieczeństwo swoich klientów i zminimalizować ryzyko strat finansowych.