- Wartość Financial Wellness Index w Q1 2025 wyniosła 46 punktów, co wskazuje na niski poziom poczucia bezpieczeństwa finansowego Polaków.
- 43% badanych nie zauważyło poprawy swojej sytuacji finansowej w ostatnich trzech miesiącach.
- 53% Polaków mogłoby utrzymać dotychczasowy poziom życia maksymalnie przez 3 miesiące po utracie dochodu.
- 31% respondentów ma nierealistyczne oczekiwania dotyczące emerytur, wierząc w wysoką stopę zastąpienia wynagrodzenia.
- Eksperci zalecają proaktywne działania w zakresie oszczędzania i inwestowania, wykorzystując dostępne narzędzia finansowe.
W marcu 2025 roku analitycy Finax rozpoczęli pomiar Financial Wellness Index (FWI), który ocenia dobrostan finansowy Polaków. W pierwszym kwartale 2025 roku wskaźnik ten wyniósł 46 punktów na skali 0-100, co wskazuje na niski poziom poczucia bezpieczeństwa finansowego w społeczeństwie.
Wartość Financial Wellness Index
Financial Wellness Index to horyzontalny wskaźnik, który mierzy dobrostan finansowy polskiego społeczeństwa. Indeks jest obliczany na podstawie badań przeprowadzanych na reprezentatywnej grupie dorosłych Polaków i będzie mierzony co kwartał. W pierwszym kwartale 2025 roku wartość FWI wyniosła 46 punktów, co jest znacznie poniżej progu poczucia komfortu finansowego, ustalonego na poziomie 70 punktów.
Metodologia badania
Budowa metodologii Financial Wellness Index zajęła kilka miesięcy. Indeks uwzględnia zarówno emocje Polaków związane z sytuacją finansową, jak i twarde dane makroekonomiczne. W badaniach pytano Polaków o ich możliwości oszczędzania oraz ogólną sytuację finansową.
Wyniki badania
Wyniki badania wskazują na pesymistyczne nastroje wśród Polaków. 43 proc. badanych nie zauważyło poprawy swojej sytuacji finansowej w ostatnich trzech miesiącach, a co czwarty respondent odczuwał wysoki stres związany z finansami. Ponadto, 53 proc. Polaków zadeklarowało, że w przypadku utraty źródła dochodu mogłoby utrzymać dotychczasowy poziom życia maksymalnie przez 3 miesiące. Tylko 36 proc. respondentów regularnie oszczędza.
Profile badanych
W analizie zidentyfikowano różne profile badanych. Najwięcej jest tzw. „chomików”, czyli osób, które oszczędzają, ale w niewielkim stopniu. Młodsze pokolenia, w tym Zetek i Millenialsów, lepiej postrzegają swoją sytuację finansową i częściej oszczędzają, co może być pozytywnym sygnałem na przyszłość.
Oczekiwania emerytalne
Badania Finax ujawniają również, że oczekiwania Polaków dotyczące emerytur są często nierealistyczne. 31 proc. respondentów wierzy, że na emeryturze otrzyma do 50 proc. swojej ostatniej pensji, a 58 proc. uważa, że dostanie od 50 do 100 proc. ostatniego wynagrodzenia. W rzeczywistości stopa zastąpienia emerytury do pensji wynosi obecnie 50 proc. i może spaść do 25 proc. do 2060 roku.
Proaktywne działania
Eksperci Finax podkreślają, że warto działać proaktywnie w zakresie oszczędzania i inwestowania. Istnieją narzędzia, takie jak IKE, IKZE oraz OIPE, które oferują dodatkowe korzyści podatkowe. „Financial Wellness Index w Q1 2025 r. pokazuje, że optymizm młodego pokolenia zderza się z codziennym niepokojem, a finansowa przyszłość dla wielu pozostaje źródłem niepewności” – podsumowuje Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę.