Odziedziczysz majątek po zmarłym małżonku w OFE

Po śmierci współmałżonka wiele osób staje przed wyzwaniem dziedziczenia pozostawionego majątku, w tym oszczędności zgromadzonych w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Choć temat ten często umyka uwadze, warto wiedzieć, że na rachunku zmarłego małżonka mogą znajdować się znaczne kwoty, które mogą być legalnie odziedziczone przez rodzinę. Aby to uczynić, należy złożyć odpowiedni wniosek oraz spełnić określone formalności. W artykule przedstawiamy, jak wygląda proces dziedziczenia środków z OFE oraz jakie kroki należy podjąć, aby uzyskać należne pieniądze.

Co to jest OFE?

Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) jest częścią polskiego systemu emerytalnego, który funkcjonuje obok Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). W przeciwieństwie do ZUS, który nie gromadzi fizycznych środków na kontach ubezpieczonych, OFE zarządza prywatnymi oszczędnościami, które mogą być dziedziczone. Warto zaznaczyć, że środki zgromadzone w OFE są częścią tzw. II filaru systemu emerytalnego i mogą stanowić istotny element majątku pozostawionego przez zmarłego.

Kto może odziedziczyć środki z OFE?

Prawo do dziedziczenia środków z OFE przysługuje przede wszystkim osobom wskazanym przez zmarłego, tzw. uposażonym. W momencie zakupu polisy emerytalnej, każdy ma prawo wskazać jedną lub więcej osób, które po jego śmierci otrzymają zgromadzone środki. Mogą to być nie tylko współmałżonkowie, ale także dzieci, rodzeństwo czy osoby niespokrewnione. Jeśli zmarły nie wskazał uposażonych, środki przechodzą na spadkobierców ustawowych lub testamentowych, zgodnie z ogólnymi zasadami dziedziczenia.

Jak sprawdzić przynależność do OFE?

Przed rozpoczęciem procedury dziedziczenia, kluczowe jest ustalenie, czy zmarły był członkiem OFE. Można to zrobić, kontaktując się z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) osobiście, telefonicznie lub przez Platformę Usług Elektronicznych (PUE ZUS). Jeśli potwierdzi się przynależność do OFE, można przystąpić do dalszych kroków związanych z odzyskiwaniem środków.

Jak złożyć wniosek o wypłatę środków?

W zależności od wieku zmarłego w chwili śmierci, wniosek o wypłatę środków należy składać w różnych miejscach. Jeśli zmarły nie osiągnął wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn), wniosek składamy do konkretnego funduszu emerytalnego, do którego należał. Fundusz przekaże dokumenty do ZUS-u, który zrealizuje wypłatę z subkonta, jeśli takie istniało. W przypadku, gdy zmarły był już na emeryturze lub przekroczył wiek emerytalny, wniosek należy złożyć bezpośrednio w ZUS-ie.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Do złożenia wniosku o wypłatę środków z OFE potrzebne będą następujące dokumenty:

• skrócony odpis aktu zgonu,
• skrócony odpis aktu małżeństwa (jeśli wnioskodawcą jest małżonek),
• dokument tożsamości osoby składającej wniosek,
• ewentualny dokument potwierdzający prawo do dziedziczenia (np. postanowienie sądu lub notarialne poświadczenie dziedziczenia).

Warto również skontaktować się z Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym (PTE), aby upewnić się, że wszystkie wymagane dokumenty zostały poprawnie przygotowane.

Co dalej po złożeniu wniosku?

Po złożeniu wniosku o wypłatę środków z OFE, proces może zająć pewien czas. Wypłata następuje najwcześniej po miesiącu od złożenia wszystkich dokumentów, a ZUS ma ustawowo do trzech miesięcy na dokonanie przelewu. Należy również pamiętać, że wypłata z OFE podlega zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu w wysokości 19%, który jest automatycznie odprowadzany przez ZUS lub fundusz.

Podsumowując, odziedziczenie środków z OFE po śmierci małżonka jest możliwe, ale wymaga spełnienia określonych formalności. Warto być świadomym swoich praw i działać w odpowiednim czasie, aby uzyskać należne pieniądze, które mogą stanowić wsparcie w trudnym okresie po stracie bliskiej osoby.