Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł w czwartek, że banki nie mają obowiązku przekazywania konsumentom szczegółowych informacji o metodologii wskaźnika WIBOR. Klauzula umowy kredytu hipotecznego zawierająca ten wskaźnik nie powoduje znaczącej nierównowagi między stronami na niekorzyść konsumenta.
- TSUE uznał legalność wskaźnika WIBOR w umowach kredytu hipotecznego
- Banki nie muszą szczegółowo tłumaczyć metodologii tego wskaźnika
- Wyrok to odpowiedź na pytania Sądu Okręgowego w Częstochowie
- Sprawa dotyczyła kredytu z PKO BP S.A. na 400 tys. zł z sierpnia 2019 roku
- W Polsce jest około 2-2,5 mln kredytów opartych na WIBOR
Wyrok TSUE jest odpowiedzią na pytania prejudycjalne Sądu Okręgowego w Częstochowie, który rozpatrywał sprawę kredytobiorcy z PKO BP S.A. Mężczyzna zaciągnął w sierpniu 2019 roku kredyt hipoteczny na nieco ponad 400 tys. zł na 240 miesięcy.
Kredytobiorca domagał się zwrotu nadpłaconych rat
Klient banku zarzucił PKO BP brak informacji o sposobie wyznaczania wskaźnika WIBOR. Domagał się zapłaty ponad 10 tys. zł rat, które jego zdaniem nadpłacił w oparciu o ten wskaźnik. Sąd w Częstochowie postanowił skierować pytania do TSUE, by wyjaśnić wątpliwości prawne.
Trybunał w Luksemburgu stwierdził jasno: wymóg przejrzystości przewidziany w unijnej dyrektywie nie nakłada na bank obowiązku przekazania konsumentowi szczegółowych informacji na temat metodologii wskaźnika referencyjnego WIBOR.
WIBOR pod ochroną unijnych przepisów
TSUE przypomniał, że WIBOR jest objęty wyczerpującymi ramami prawnymi na poziomie Unii Europejskiej. Przestrzeganie tych przepisów zapewniają właściwe organy krajowe. „O ile wskaźnik referencyjny, taki jak WIBOR, można uznać za zgodny z tymi ramami prawnymi, klauzula, która go zawiera, nie powoduje, co do zasady, sama w sobie znaczącej nierównowagi między stronami na niekorzyść konsumenta” - orzekł Trybunał.
Michał Romanowski z Kancelarii Romanowski i Wspólnicy komentuje: „Dzisiejszy wyrok TSUE potwierdza legalność i uczciwość stosowania wskaźnika referencyjnego WIBOR w umowach kredytu z konsumentami”.
Miliony kredytów na celowniku
Wyrok ma ogromne znaczenie dla polskiego rynku finansowego. W Polsce funkcjonuje od 2 do 2,5 miliona czynnych kredytów mieszkaniowych opartych na zmiennej stopie WIBOR. Ich łączna wartość szacowana jest na ponad 450-500 mld zł.
Choć TSUE uznał sam wskaźnik WIBOR za zgodny z prawem, sądy krajowe nadal mogą badać, czy konkretni kredytobiorcy zostali właściwie poinformowani o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem. To oznacza, że indywidualne sprawy wciąż będą rozpatrywane przez polskie sądy.
Orzeczenie TSUE stanowi ważny punkt odniesienia dla sądów przy rozpatrywaniu spraw dotyczących kredytów z WIBOR-em, ale nie zamyka całkowicie drogi do kwestionowania konkretnych praktyk banków.
Źródło: RMF24
Komentarze